গ্রাহকের বয়স ১৫০ বছর, বিকাশের অ্যাকাউন্ট নিয়ে ব্যাখ্যা চাইল বাংলাদেশ ব্যাংক

প্রায় সাড়ে ৮ কোটি নিবন্ধিত অ্যাকাউন্টের মোবাইল আর্থিক সেবা প্রতিষ্ঠান বিকাশের গ্রাহক তথ্য যাচাই নিয়ে প্রশ্ন তুলেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। প্রতিষ্ঠানটির ৭ হাজারের বেশি অ্যাকাউন্টে পরিচয় ও বয়সসংক্রান্ত অসংগতি এবং অস্বাভাবিক লেনদেনের তথ্য পাওয়া গেছে। কয়েকটি অ্যাকাউন্টে গ্রাহকের বয়স দেখানো হয়েছে ১০০ থেকে ১৫০ বছর পর্যন্ত। এসব তথ্যের ভিত্তিতে গ্রাহক যাচাইয়ের নিয়ম যথাযথভাবে অনুসরণ করা হয়েছে কি না, তা ব্যাখ্যা করতে বিকাশকে বলেছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক।

গত ৩ নভেম্বর পেমেন্ট অ্যান্ড সেটেলমেন্ট অ্যাক্ট, ২০২৪-এর ৩৭ ধারা অনুযায়ী এই ব্যাখ্যা চাওয়া হয়। বাংলাদেশ ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিটের (বিএফআইইউ) কেওয়াইসি নির্দেশিকা লঙ্ঘনের অভিযোগে প্রতিষ্ঠানটির বিরুদ্ধে কেন জরিমানা করা হবে না, সেটিও জানতে চেয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক।

এনআইডির তথ্য থেকে কেওয়াইসি প্রক্রিয়া—কোথায় তৈরি হলো অসংগতি?

বিকাশের ব্যাখ্যায় উঠে এসেছে, গ্রাহকের জাতীয় পরিচয়পত্রের তথ্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরের প্রক্রিয়ায় ভুলের সম্ভাবনা রয়েছে। প্রতিষ্ঠানটির হেড অব করপোরেট কমিউনিকেশনস শামসুদ্দিন হায়দার ডালিম জানিয়েছেন, ই-কেওয়াইসি পদ্ধতিতে অপটিক্যাল ক্যারেক্টার রিকগনিশন (ওসিআর) প্রযুক্তির সাহায্যে এনআইডির তথ্য সংগ্রহ করা হয়। গ্রাহকের পরিচয় নিশ্চিত করতে ব্যবহার করা হয় ফেসিয়াল রিকগনিশন প্রযুক্তি।

তাঁর ভাষ্য, এনআইডিতে জন্মতারিখ কিংবা অন্য কোনো তথ্য ভুল থাকলে সেই ভুল অ্যাকাউন্টের তথ্যেও চলে আসতে পারে। ১০০ বছর বা তার বেশি বয়স দেখানো অ্যাকাউন্টগুলোর বড় একটি অংশে এমন অসংগতি তৈরি হয়েছে জাতীয় পরিচয়পত্রে থাকা জন্মতারিখের ভুলের কারণে।

এ ধরনের গ্রাহকদের নির্বাচন কমিশনের ডেটাবেসে জন্মতারিখ সংশোধন করে বিকাশকে জানানোর অনুরোধ করা হয়েছে বলে জানিয়েছেন তিনি।

কাগজভিত্তিক কেওয়াইসি পদ্ধতিতেও কিছু ভুলের কথা স্বীকার করেছে প্রতিষ্ঠানটি। বিকাশের দাবি, গ্রাহকের পূরণ করা ফরম থেকে তথ্য হাতে কম্পিউটারে তোলার সময় কয়েকটি ক্ষেত্রে জন্মসাল ভুল লেখা হয়েছিল। অনিচ্ছাকৃত এসব ভুল ইতোমধ্যে সংশোধন করা হয়েছে।

সন্দেহজনক অ্যাকাউন্টগুলোতে বিশেষ যাচাই

বিকাশ জানিয়েছে, আলোচনায় আসা সব অ্যাকাউন্টকে বর্ধিত গ্রাহক যাচাই বা ইডিডি প্রক্রিয়ার আওতায় নেওয়া হয়েছে। সম্ভাব্য ঝুঁকি কমাতে প্রয়োজনীয় ব্যবস্থাও গ্রহণ করা হয়েছে বলে দাবি প্রতিষ্ঠানটির।

বিকাশের বক্তব্য অনুযায়ী, অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে নিয়ন্ত্রক সংস্থার নির্দেশনা অনুসরণ করা হয়। গ্রাহকের পরিচয় যাচাইয়ে কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স বা সিডিডি প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে ই-কেওয়াইসি অথবা কাগজভিত্তিক কেওয়াইসি পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়। পাশাপাশি নির্বাচন কমিশনের জাতীয় পরিচয়পত্রের তথ্যের সঙ্গে বায়োমেট্রিক তথ্য মিলিয়ে পরিচয় নিশ্চিত করা হয়।

তবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পর্যালোচনায় পাওয়া বয়স ও লেনদেনের অসংগতিগুলো এই যাচাইপ্রক্রিয়া কতটা কার্যকর ছিল, সেই প্রশ্ন সামনে এনেছে।

ভুয়া অ্যাকাউন্টে অবৈধ লেনদেনের আশঙ্কা

এমএফএস প্ল্যাটফর্মের ব্যবহার নিয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তাদের উদ্বেগের আরেকটি দিক হলো অবৈধ আর্থিক কর্মকাণ্ড। তাঁদের মতে, এসব সেবা ব্যবহার করে অনলাইন জুয়া, বেটিং ও ক্রিপ্টোকারেন্সি বাণিজ্যের মতো কার্যক্রম বাড়ছে। এ ধরনের লেনদেনের বড় একটি অংশ ভুয়া অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পরিচালিত হচ্ছে বলে তাঁদের আশঙ্কা।

এ কারণে শুধু অ্যাকাউন্ট খোলার সময় পরিচয় যাচাই করাই যথেষ্ট নয়; গ্রাহকের দেওয়া তথ্যের নির্ভুলতা এবং অ্যাকাউন্টের লেনদেনের ধরনও পর্যবেক্ষণের প্রয়োজন রয়েছে বলে মনে করছেন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্মকর্তারা।

তাঁরা জানান, বিএফআইইউর কেওয়াইসি নির্দেশিকা ব্যাংক ও নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পাশাপাশি এমএফএস প্রতিষ্ঠানসহ সব ধরনের পেমেন্ট সেবা প্রদানকারীর জন্য প্রযোজ্য।

জরিমানার সিদ্ধান্ত এখনো হয়নি

বিকাশের কাছে ব্যাখ্যা চাওয়া হলেও প্রতিষ্ঠানটির বিরুদ্ধে এখন পর্যন্ত কোনো জরিমানা করা হয়নি বলে জানিয়েছেন বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক ও মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান।

তিনি বলেন, ব্যাখ্যা তলব করাকে প্রাথমিক পদক্ষেপ হিসেবে দেখতে হবে। বিকাশের জবাব পর্যালোচনার পর সেটি সন্তোষজনক কি না, তার ভিত্তিতেই পরবর্তী ব্যবস্থা নির্ধারণ করা হবে।

আরিফ হোসেন খান আরও জানান, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা লঙ্ঘনের ঘটনায় ব্যাংক, নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও এমএফএস প্রতিষ্ঠানগুলোকে নিয়মিত জরিমানা করা হয়। তবে এ ধরনের শাস্তিমূলক ব্যবস্থা নেওয়ার জন্য সংশ্লিষ্ট আইন অথবা সার্কুলারে নির্দিষ্ট বিধান থাকা প্রয়োজন।

বিকাশের গ্রাহকভিত্তি ও পরবর্তী পদক্ষেপ

ব্র্যাক ব্যাংক পিএলসির সহযোগী প্রতিষ্ঠান বিকাশ লিমিটেড। ব্র্যাক ব্যাংক ও মানি ইন মোশনের যৌথ উদ্যোগে প্রতিষ্ঠানটির যাত্রা শুরু হয়। বর্তমানে বিকাশের নিবন্ধিত অ্যাকাউন্ট প্রায় সাড়ে ৮ কোটি। এর মধ্যে সক্রিয় অ্যাকাউন্টের সংখ্যা প্রায় ৪ কোটি ২০ লাখ।

এখন বিকাশের কাছ থেকে পাওয়া ব্যাখ্যা পর্যালোচনা করবে বাংলাদেশ ব্যাংক। জবাব গ্রহণযোগ্য না হলে আইন ও বিধি অনুযায়ী পরবর্তী ব্যবস্থা নেওয়া হতে পারে। ফলে বয়সের অস্বাভাবিক তথ্য ও লেনদেনের অসংগতির বিষয়ে প্রতিষ্ঠানটির ব্যাখ্যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পরবর্তী সিদ্ধান্তে গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠবে।

FAQ

১. বিকাশের কতটি অ্যাকাউন্টে অসংগতি পাওয়া গেছে?

বাংলাদেশ ব্যাংক বিকাশের ৭ হাজারের বেশি অ্যাকাউন্টে গ্রাহকের পরিচয় ও বয়সসংক্রান্ত অসংগতি এবং অস্বাভাবিক লেনদেনের তথ্য পেয়েছে।

২. কোনো গ্রাহকের বয়স কত পর্যন্ত দেখানো হয়েছে?

কয়েকটি অ্যাকাউন্টে গ্রাহকের বয়স ১০০ থেকে ১৫০ বছর পর্যন্ত দেখানো হয়েছে।

৩. বিকাশের কাছে বাংলাদেশ ব্যাংক কবে ব্যাখ্যা চেয়েছে?

গত ৩ নভেম্বর পেমেন্ট অ্যান্ড সেটেলমেন্ট অ্যাক্ট, ২০২৪-এর ৩৭ ধারা অনুযায়ী ব্যাখ্যা চাওয়া হয়।

৪. বয়সের ভুলের কারণ হিসেবে কী জানিয়েছে বিকাশ?

বিকাশের দাবি, এনআইডিতে জন্মতারিখের ভুল এবং কাগজভিত্তিক কেওয়াইসি ফরমের তথ্য হাতে এন্ট্রি করার সময় জন্মসাল ভুল হওয়ার কারণে কিছু অ্যাকাউন্টে অসংগতি তৈরি হয়েছে।

৫. বিকাশকে কি ইতোমধ্যে জরিমানা করা হয়েছে?

না। বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক ও মুখপাত্র জানিয়েছেন, এখনো জরিমানা করা হয়নি। বিকাশের ব্যাখ্যা পর্যালোচনা করে পরবর্তী সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে।

তানভির ইসলাম/